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房产开发纠纷

20多张假房产证骗贷上千万 检察官披露诈骗大案细节

作者:昆山房产律师 访问次数:61 发布时间:2009-10-25

  一群基本上是小学文化甚至是文盲的人,在浙江省平阳县各大金融机构的十来个网点,进行疯狂诈骗,到案发时诈骗金额已达上千万元。

  事情发生在平阳,他们持续作案3年才被发现。作案手法其实很简单:制作假房产证进行贷款,贷款到期时,“拆东墙补西墙”,再以同样手法向其他网点贷款,然后还款。

  目前,14名犯罪嫌疑人已被移送检察机关提起公诉。今天,平阳县检察院的检察官向记者披露了案件的个中细节。

  上千万房屋抵押贷款涉假

  2008年,平阳县农村信用联社(简称信用联社)和中国工商银行平阳支行工作人员发现,他们之前办理的多起房屋抵押贷款,相关证件出了问题。

  这些已被抵押的房屋,很多存在名不副实的现象。比如,拿着证件来办贷款的人,很可能不是房子的主人,当中甚至存在“有证无房”现象。本该低风险的房屋抵押贷款,瞬间成了“火山口”。为降低风险,信用联社随即向这些可疑贷款人抓紧催讨。然而,这些贷款人一直拖延时间。

  去年10月15日,信用联社向平阳警方报案,称多人涉嫌贷款诈骗。紧接着,工行平阳支行也报案反映同样问题。两家机构的涉案金额总计高达千万元。

  传奇“老总”突然暴富

  信用社和银行报案金额共计上千万元,已被查实的有近500万元。其中,案件核心人物潘建旺涉嫌诈骗350余万元。
  潘建旺是土生土长的平阳人,44岁。在平阳,不少政商界的人都认识或听说过他,这缘于他的传奇发家经历。
  “年轻时,他只是个小混混,在洞头一家娱乐场所看场子。”一名对他熟悉的人称,后来他突然回到平阳,成为当地有名的老板:入股平阳“花样年华”KTV,合办“凯旋宫”会所,经营一家混凝土公司,几年前又成立了一家担保公司。
  潘建旺极少在家中居住,他在平阳3家最有名的宾馆长期开有套房,每月住宿费近万元。据警方查实,2005年至2008年,他共花费180多万元,全部用于吃喝玩乐,包括吸毒、赌博。
  在外人看来风光无限的背后,实际这3年他已成为一名“空壳老总”,经营不善、挥霍无度,他已逐渐退股、转让、破产,以致将目光瞄向了信用社。

  “内鬼”睁只眼闭只眼

  本案另一关键人物郑默,平阳农村信用联社审批中心分社的网点主管,该案中惟一一名金融机构内部人员。同时,她还有一个特殊的身份———潘建旺的妻子。
  2005年,郑默还是信贷员时,涉案的一些贷款就是她经办的。
  郑默说,办这些贷款时,她也曾怀疑过,因为有几套房产就在她居住的小区,“但那些办贷款的人,从来没碰到过。”
  遇到这些疑问时,潘建旺都会“开导”郑默,称这些钱都是给他周转的,让其“不要管太多”。
  另外,郑默的妈妈借给女婿不少钱,潘建旺周转不灵倒下了,大家损失都大,所以她干脆“睁只眼闭只眼”。

  随意编个房址也能贷款

  潘建旺的首个目标是平阳县农村信用联社联东分社,因为他的妻子郑默正是该分社信贷员。

  2005年12月,潘建旺组织人员,制造假房屋所有权证和土地证,到联东分社顺利贷款16万元。2006年11月,贷款到期前,他又制作假证,再次到联东分社贷款21万元。“拆东墙补西墙”一发不可收拾,后来还将目标瞄向了中国工商银行平阳县支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后从苍南龙港买来空白假证,再找熟悉电脑操作的人,制作好模板,将真实的个人信息和虚假的房产信息“嫁接”,制作了40多本假的房屋产权证、土地证。每每都能成功得手,潘建旺不断拉拢朋友扮演“房主”角色,每次骗贷,他们都以真实身份出面,只不过提供给金融机构的抵押证件都是假的。

  平阳县检察院批捕科有关人士介绍,直到2008年下半年,平阳县农村信用联社的个别信贷员才发现其中蹊跷,有些作为抵押贷款的房子,根据地址查询竟查无此房,房屋地址是随意编造的。

  信用联社随即报警,警方顺藤摸瓜,查出了这一系列案件。

  银行贷款监管存在漏洞

  潘建旺利用妻子信贷员身份,骗得贷款可以理解,但他所骗的网点有近10个,其他信贷员并不认识,他又是如何做到的?

  其实这个困惑公检部门的疑点,也暴露出了平阳金融界的贷款审核本身存在的漏洞。原来,每次贷款时,信贷员只检查潘建旺提供的所有权证和土地证真实与否。两证做得非常逼真,且制作假档案袋,贴封条,表明是经过房管部门审核的。信贷员审批时,不会再到实地核对房屋证明的真实与否,因此有机可乘。
  据悉,案件发生后,平阳县各家信用社、银行开始对此严加把关,审批房屋贷款时,要求信贷员与贷款者一起到房管部门办理手续,并到实地查看房源真实性。

                 来源: 法制网——法制日报 

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